La regla rápida: el 30 %
Si los bancos financian como máximo el 80 % del valor de la vivienda, necesitarás:
- 20 % de entrada, que debes pagar con tus ahorros.
- 10-12 % de gastos e impuestos de la compraventa (en España).
En total, alrededor de un 30-32 % del precio. Para un piso de 200.000, unos 60.000-64.000.
Desglose de los gastos de compra (España)
| Concepto | Cuánto cuesta (orientativo) |
|---|---|
| ITP (segunda mano) | Aprox. 6-10 % del precio según la comunidad autónoma |
| IVA + AJD (obra nueva) | 10 % de IVA + AJD (aprox. 0,5-1,5 %) |
| Notaría | Unos cientos de euros (aranceles regulados) |
| Registro de la Propiedad | Unos cientos de euros |
| Gestoría (opcional) | Unos cientos de euros |
| Tasación | Unos 250-600 € |
Desde la Ley 5/2019, el banco paga la mayoría de gastos de constitución de la hipoteca (notaría de la escritura de préstamo, registro, gestoría y el AJD de la hipoteca), salvo la tasación y la copia de la escritura que solicites. Algunas comunidades ofrecen tipos reducidos de ITP para jóvenes, familias numerosas o viviendas de menor valor: infórmate en la tuya.
Ejemplo completo
Vivienda de segunda mano de 220.000 en una comunidad con ITP del 8 %:
- Entrada (20 %): 44.000
- ITP (8 %): 17.600
- Notaría, registro, gestoría y tasación: unos 2.000
- Total a reunir: unos 63.600
- Hipoteca necesaria: 176.000
Con esos 176.000 a 30 años al 2,8 %, la cuota sería de unos 723 al mes. Comprueba otros escenarios en la calculadora de hipoteca.
No te olvides de estos costes
- Mudanza y muebles.
- Pequeñas reformas o reparaciones.
- Seguro de hogar (obligatorio el de incendios si hay hipoteca) y, a menudo, seguro de vida vinculado.
- IBI y comunidad, que pagarás cada año.
- Fondo de emergencia: no te quedes a cero tras la compra.
Cómo reunir la entrada: plan en 3 pasos
- Fija el objetivo: calcula el 30-32 % del precio de la vivienda que buscas.
- Calcula tu aportación mensual: introduce el objetivo y el plazo en la calculadora de ahorro.
- Libera margen: organiza tus finanzas con la regla 50/30/20 y automatiza el ahorro.
¿Y si no llego al 20 %?
- Busca viviendas un poco más baratas o en otras zonas.
- Infórmate sobre avales públicos para la compra de primera vivienda dirigidos a jóvenes y familias, que pueden cubrir parte de la entrada.
- Valora un aval familiar, entendiendo bien el riesgo que asume quien avala.
- Pospón la compra un tiempo y sigue ahorrando: una entrada mayor también significa una cuota menor y menos intereses.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto hay que tener ahorrado para comprar un piso?
Como regla general, alrededor del 30 % del precio: un 20 % de entrada (lo que el banco no financia) y un 10-12 % para impuestos y gastos.
¿Se puede conseguir una hipoteca del 100 %?
Es posible en casos concretos (avales públicos para jóvenes, viviendas de bancos, perfiles muy solventes), pero no es lo habitual y suele implicar condiciones más exigentes.
¿Qué impuesto se paga al comprar vivienda?
En segunda mano, el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), que varía según la comunidad autónoma, aproximadamente entre el 6 % y el 10 %. En obra nueva, el IVA (10 %) más el AJD (Actos Jurídicos Documentados).
Aviso: los resultados y la información de esta página son orientativos y tienen fines educativos. No constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni legal. Consulta las condiciones exactas con tu entidad o con un profesional antes de tomar decisiones. Última revisión: 2026-11-03.