Qué es el TIN
El TIN (tipo de interés nominal) es el porcentaje que la entidad cobra (o paga) por prestar el dinero, sin incluir nada más. Es el «precio puro» del dinero y es el que se utiliza para calcular la cuota de un préstamo.
Por ejemplo, un préstamo de 10.000 al 6 % TIN anual implica un interés mensual del 0,5 % (6 / 12) sobre el capital pendiente.
Qué es la TAE
La TAE (tasa anual equivalente) refleja el coste o rendimiento real de un producto en un año. Incluye:
- El tipo de interés (TIN).
- La frecuencia con la que se pagan los intereses (mensual, trimestral, anual).
- Las comisiones y gastos obligatorios, como la comisión de apertura.
Por eso, la TAE permite comparar productos con estructuras distintas en igualdad de condiciones. En la Unión Europea, las entidades están obligadas a informarla en la publicidad y en las ofertas de crédito al consumo.
Diferencias clave
| Aspecto | TIN | TAE |
|---|---|---|
| Qué mide | El interés puro | El coste/rendimiento real anual |
| Incluye comisiones | No | Sí, las obligatorias |
| Frecuencia de pago | No la considera | Sí la considera |
| Para qué sirve | Calcular la cuota | Comparar ofertas |
Ejemplo: dos préstamos que parecen iguales
Quieres 15.000 a 5 años (60 meses):
- Banco A: 6,5 % TIN, sin comisiones. Cuota ≈ 293. TAE ≈ 6,7 %.
- Banco B: 5,9 % TIN, con un 3 % de comisión de apertura (450). Cuota ≈ 289. TAE ≈ 7,4 %.
El banco B parece más barato por su TIN y su cuota, pero su TAE es más alta: en conjunto te cuesta más. Puedes comprobar estas cifras en nuestra calculadora de préstamos con TAE.
La fórmula de la TAE (simplificada)
Sin comisiones, la TAE solo depende del TIN y del número de pagos al año (m):
TAE = (1 + TIN / m)m − 1
Un 6 % TIN con pagos mensuales da una TAE del 6,17 %. Cuando hay comisiones, el cálculo busca el tipo de interés que iguala el dinero que realmente recibes con todos los pagos, lo que requiere un cálculo iterativo (como el que hace nuestra calculadora).
¿Y en los depósitos y cuentas remuneradas?
Aquí la lógica se invierte: te interesa la TAE más alta. Cuanto más frecuentemente te paguen intereses, mayor será la TAE para un mismo TIN, porque los intereses empiezan a generar intereses antes. Esto es el interés compuesto en acción.
Lo que la TAE no incluye
La TAE no siempre recoge todos los costes. En hipotecas, por ejemplo, pueden quedar fuera ciertos gastos no obligatorios, y en las variables se calcula suponiendo que el índice no cambia. Por eso, además de la TAE, conviene revisar el coste total del préstamo y la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) que el banco debe entregarte en una hipoteca.
Resumen
- Usa el TIN para calcular cuotas.
- Usa la TAE para comparar: en préstamos, la más baja; en depósitos, la más alta.
- Revisa siempre el coste total y las condiciones de los productos vinculados.
Preguntas frecuentes
¿Qué es más importante, el TIN o la TAE?
Para comparar ofertas, la TAE, porque incluye comisiones y la frecuencia de pago. El TIN sirve para calcular la cuota.
¿Por qué la TAE es mayor que el TIN?
Porque añade las comisiones y gastos obligatorios y el efecto de pagar (o cobrar) intereses varias veces al año. En un depósito sin comisiones con pago anual, TIN y TAE coinciden.
¿Qué es la TAE variable?
En hipotecas variables, la TAE se calcula suponiendo que el índice de referencia (por ejemplo, el Euríbor) se mantiene igual durante toda la vida del préstamo. Es orientativa, porque el índice cambiará.
Aviso: los resultados y la información de esta página son orientativos y tienen fines educativos. No constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni legal. Consulta las condiciones exactas con tu entidad o con un profesional antes de tomar decisiones. Última revisión: 2026-11-03.